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管理咨詢

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价值经营与价值创造(Value)为目标的,由战略引领(Strategy)、 业务创新(Business )、管理提升(Management)和信息技術支撑(IT)四个层面构成的商业银行管理咨詢方法论(简称V-SBMI)。

管理咨詢目标:价值经营与价值创造

商業銀行作爲以盈利爲目的金融企業,存在的最終目的是爲股東、客戶、員工和社會創造價值,所以價值經營和價值創造是商業銀行開展所有業務和管理活動的核心和終極目標。

管理提升路徑:戰略引領、業務創新、管理提升、系統數據支撐

按照流程银行的建设思路,制定中小商业银行清晰科学的发展战略,确定适合自身战略转型需要的差异化、特色化的业务模式;建立和持续优化公司金融、零售金融、金融市场、渠道金融的各项业务流程,不断根据客户需求推出相对创新的银行産品和销售渠道;通过全面风险管理体系、资本管理体系、管理会计体系和全面绩效管理体系的逐步建立和完善,不断提升风险管理能力和盈利管理能力,以满足各项业务和管理活动需要的信息系统和大数据管理对上述三个层面给予信息技術平台的有力支撑。

管理咨詢内容:风险管理和盈利管理

1、風險管理
幫助中小商業銀行建立全面風險管理治理組織體系、確定風險偏好,建設包括政策制度、管理流程、工具方法、系統數據等四個方面的信用風險、市場風險、內控合規操作風險、流動性風險、銀行賬戶利率風險、集中度風險、聲譽風險、戰略風險、信息科技風險等主要風險的管理子體系,滿足監管資本計量和內部資本充足管理的要求,建立風險管理與資本管理的報告和信息披露體系,最終形成良好的銀行風險合規管理文化。(外部監管要求)
2、盈利管理
应对利率市场化和严格资本监管挑战,形成商业银行的资本内生源动力(即风险调整后的盈利能力,RAPM),建立有效激励约束机制与绩效考核机制,提升机构、条线、産品、客户、客户经理的盈利能力,提升客户端産品定价能力。(内部转型要求)

咨詢實施方法:確定合作—調研訪談—診斷分析—方案撰寫—方案實施—成果確認

1、確定合作階段
    融和科技营销人员和咨询专家与商业银行客户进行初次交流,明确管理咨詢的需求和目标,然后编写有针对性的项目建议书。咨询专家与客户进行沟通和说明,双方达成合作意向后,签订合作协议;或者按照银行方招投标的要求,融和科技中标后双方签订合同。最后双方协商确定项目实施计划,召开项目启动会。
2、調研訪談階段
    融和科技咨询顾问根据项目内容,对商业银行相关的三会一层的领导、总行部门和分支机构负责人、业务或管理骨干人员进行调研访谈,了解银行公司治理、组织架构、政策制度、管理流程、操作细则和实际执行等方面的具体情况。在银行项目组人员的配合下,收集各部门和机构的职责、各项业务和管理活动的制度文件和流程、主要産品和客户说明、相关报表和数据等等文档资料。
3、診斷分析階段
    融和科技咨询顾问根据调研访谈和收集到的行内资料,按照成熟的管理理论、工具方法和最佳实践进行管理诊断,或者按照相应的监管法规和最佳实践进行差距分析,编写管理诊断报告或差距分析报告。
4、方案撰寫階段
    融和科技咨詢顧問按照管理診斷中確定的主要問題或差距分析報告中的主要管理差距,結合業界的管理實踐、豐富的咨詢經驗和銀行客戶的個性化需求,進行管理體系設計、解決方案撰寫、管理報告編制、風險模型開發。
5、方案實施階段
    融和科技咨詢顧問對銀行相關人員進行培訓和指導後,總分行各相關部門、機構和人員,進行管理體系的運行、解決方案的實施、管理報告的審核、管理模型的應用。
6、成果確認階段
    融和科技咨询顾问根据管理体系运行后的意见、解决方案实施后的建议、管理报告审核后的反馈、风险模型应用后的偏差,对咨询成果进行修改、调整、补充和完善,直至银行方确认达到项目的要求。然后咨询顾问对银行相关的管理团队进行系统培训和成果、知识和方法转移,对银行后续的管理体系、解决方案、管理报告、风险模型的完全落地执行进行具体指导。如果用于管理固化的相应的IT系统是由融和科技承担开发,那么咨询顾问会协助进行系统业务需求的编制。

質量控制

专业化的顾问团队;建立科学的管理咨詢方法和方案策略;丰富的管理咨詢案例及经验;精通金融业务及系统应用经验;协同著名学者和专家顾问提供咨询与指导。