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融和科技集团价值经营RAPM解决方案以“统一平台——管理會計平台”为核心,推行“三大工具——資金轉移定價、成本分攤、资本管理”、“四大应用——全面预算、盈利分析、绩效考核、産品定价”专业系统建设:


1.   管理會計平台:是管理会计体系的核心载体,为满足机构、条线、産品、客户、客户经理等多维度业绩评价需要,建立以经济增加值(EVA)核心,覆盖规模、价格、收入、成本、利润、效率等全要素核算分析体系,为资源配置、客户经营、産品定价、绩效激励等基于价值经营(VBM)提供决策依据的统一应用平台。

2.   資金轉移定價:银行内部向资金提供单元确定资金收入价格、向资金使用单元确定资金使用成本价格,并将资金的利率风险和错配损益集中于专门利率风险管理部门的一种定价机制。从银行管理角度看,应用資金轉移定價方法可以帮助银行的绩效评价从规模、会计利润的考核,转变成为资本约束下的盈利考核;考核对象不断拓展,向网点、産品、客户经理、客户进行基于盈利的考核,最终实现管理粒度的细化。

3.   成本分攤:将各类运营成本根据服务成本动因分解到考核经营单位中,例如部门、産品、客户等。分摊过程可根据成本动因制定分摊方法和对象,实现精细化的成本管理。结果可应用于經營分析和绩效考核,通过成本管理理念与价值传导,实现银行全方位、多角度的绩效评价、盈利性分析,并进一步应用于産品定价。

4.   經濟資本管理:借鉴Basel III提出的国际银行风险管理新思潮,紧紧围绕我国当前金融环境下监管要求,融合了外部监管资本要求和内部精细化风险管理的需要,全面构建了商业银行资本管理系统,包括信用风险、市场风险和操作风险的加权风险资产计算引擎、账面资本、监管资本计量、经济资本配置等内容。

5.   全面預算:對商業銀行內部的人力、物力和財力等資源進行分配、考核、控制,明確企業各部門、各層級以及個人所要達到的具體預期目標,以便有效地組織和協調企業的各種經營活動,進而全面落實企業各項經營目標。

6.   盈利分析:针对商业银行經營分析战略推出的全景式經營分析功能框架,由众多不同的子系统和分析域构成,既是独立自成主题,又能相辅相成互补,涵盖了对内管理-对外运营、领先预警-滞后剖析、事件状况-人员绩效、微观自我-宏观环境等的360度全方位视角。

7.   績效考核:圍繞組織目標的達成而建立的促進組織目標實現的管理體系,包括組織/個人績效計劃的制定、績效執行過程中的跟蹤/輔導/監控/總結、考評方案的制定、績效考評的組織實施、考評結果的反饋/溝通,考核結果的統計分析和業務運用等方面。全面績效考核包括機構考核、部門條線考核、客戶經理考核、櫃員考核和中後台人員考核等內容。

8.   産品定价:在充分考虑成本、市场和客户关系基础上,建立科学的定价模型和定价体系,对银行贷款、存款、中间业务等産品的价格制定、发布和定价审批。使得银行定价摆脱定价模式单一、客户价格无差别、与市场差异较大的情况,系统支持组合定价、单一客户定价和定价测算等,并形成价格分析跟踪体系。